¿Cómo elegir correctamente los mejores préstamos personales?

Comprar un coche, emprender un negocio, financiar estudios o realizar una reforma en el hogar, son algunas de las razones más comunes para solicitar préstamos personales. Se trata de una herramienta de financiamiento con condiciones personalizadas en base a las necesidades de cada persona, la cual puede ser solicitada por cualquiera con una fuente fija de ingresos.

Existen empresas que se dedican exclusivamente a ofrecer productos de financiamiento, las cuales funcionan de forma alternativa al sistema bancario tradicional. Para facilitar el proceso de búsqueda y elección de los mejores préstamos personales, se han creado plataformas de comparación y simuladores de préstamos que simplifican la tarea de investigación.

¿Qué es un préstamo personal?

Se trata de una operación económica donde una entidad financiera o bancaria, asume el rol de prestamista, cediendo al cliente una cantidad concreta de dinero que tendrá que ser devuelta en un determinado lapso de tiempo, según las condiciones acordadas en un contrato entre las partes. Dicho contrato establece el pago de intereses correspondientes.

En el caso de los préstamos personales, estos funcionan siguiendo las mismas pautas, pero con la particularidad de ser ofrecidos en condiciones mucho más flexibles, por lo general, sin la exigencia de una garantía, como suele ocurrir con los préstamos del sector bancario tradicional. Adicionalmente, suelen aprobarse bajo mecanismos expeditos.

Incluso, es posible que las empresas financieras otorguen préstamos personales a clientes que poseen un reporte en ficheros de morosidad como ASNEF, manteniendo las mismas condiciones y tasa de interés. Esto abre la posibilidad de financiamiento a las personas que previamente han recibido castigo por parte del sistema financiero tradicional.

¿Cuándo es buena idea solicitar un préstamo personal?

Son instrumentos de financiamiento adecuados para la adquisición de bienes y servicios de consumo. Tal es el caso de electrodomésticos, coches, ordenadores, mobiliario para el hogar, financiar vacaciones, gastos educativos, reforma de vivienda, etc. Los préstamos personales se caracterizan por dos detalles fundamentales:

• Trámite rápido. A diferencia de los préstamos y créditos ofrecidos por el sistema bancario tradicional, los préstamos personales se gestionan de manera rápida, usualmente online. Esto garantiza que el tiempo que transcurre desde la solicitud de evaluación crediticia hasta la aprobación y desembolso del préstamo sea lo más breve posible.
• Intereses superiores al promedio. Dado el nivel de riesgo asumido por la empresa financiera y la ausencia de garantías, la tasa de interés de esta clase de préstamos es considerablemente más alta que el promedio ofrecido por la banca tradicional. De igual forma, el periodo de amortización del préstamo personal es más breve.
• Préstamos con ASNEF. Se trata de un producto de financiamiento que no excluye a las personas que por un mal comportamiento de pago o alguna otra razón, hayan sido reportadas a ficheros de morosidad como ASNEF. Por supuesto, el aceptar o no a las personas con reporte de morosidad es un tema que varía de una empresa a otra.

Pasos a seguir para encontrar el préstamo personal más adecuado a tu necesidad

Aunque los requisitos para recibir esta clase de financiamiento son reducidos en comparación con los exigidos por las instituciones de la banca tradicional, aún sigue siendo necesario un análisis crediticio de la persona y el cumplimiento de requisitos mínimos de elegibilidad. Antes de iniciar la búsqueda del préstamo personal ideal, considera los siguientes asuntos:

1.    Analiza tu situación financiera personal

Es necesario revisar si cumplimos con los requisitos mínimos de elegibilidad de las empresas financieras. En líneas generales, los principales requerimientos para un residente de España, serían los mencionados en la siguiente lista:

• Ser mayor de edad y residente legal de España.
• Disponer de un documento válido de identidad (DNI, pasaporte, etc.).
• Prueba de ingresos estables. Esta prueba puede ser una prestación por desempleo, nómina, pensión, etc. Cuando más estables o consistentes sean los ingresos, mayor será la posibilidad de aprobación del préstamo.
• Tener un historial crediticio impecable y no figurar en listas de morosidad sería lo ideal. Sin embargo, también es posible encontrar algunas financieras que trabajan con personas que poseen reporte en ASNEF.

2.    Investiga y compara préstamos

Para conseguir el préstamo personal que mejor se adapte a tus necesidades y perfil personal, es necesario realizar un proceso de investigación y comparar diferentes las propuestas de servicio. Este trabajo puedes hacerlo de manera sencilla, utilizando comparadores de préstamos personales online que cruzan la información ofrecida por las diferentes Fintech que operan en el mercado.

La elección del préstamo ideal debes realizarla comparando la siguiente información:

• Tipo de interés
• TAE
• Comisiones
• Periodo por el que se concede el préstamo
• Condiciones establecidas por la financiera, como la compra de otros préstamos o deudas en tarjetas de crédito.

Por lo general, esta clase de servicios recurre a un simulador de préstamos que utiliza la información provista por el usuario y los datos recopilados por las empresas de servicios financieros para calcular un estimado de los intereses que tendríamos que cancelar según la cantidad de dinero solicitada y el plazo de devolución acordado con la financiera.

Cuatro consejos necesarios al momento de solicitar préstamos personales

Con la información anterior, la ruta para solicitar tu préstamo personal queda clara para cualquier usuario. Sin embargo, existen algunas sugerencias y consejos que podemos ofrecerte para garantizar el éxito de la operación. Toma en consideración los siguientes consejos antes de solicitar préstamos personales.

1.    No pidas más dinero del que realmente necesitas

Con la facilidad que ofrecen las empresas dedicadas a los préstamos personales, es muy sencillo caer en la tentación de endeudarse fuera de la capacidad real y las verdaderas necesidades. Recuerda que, a mayor cantidad de dinero, mayor será el monto de intereses a cancelar, por lo que no es buena idea solicitar más dinero del que realmente necesitamos.

2.    Devuelve el préstamo lo antes posible

Cuando contrates el servicio de financiamiento, marca la casilla con la opción de devolución más cercana. Cuanto menos tiempo tardes en pagar la deuda, menor será la cantidad de intereses que pagarás por el préstamo. Toma en cuenta tus ingresos y capacidad de endeudamiento para elegir el periodo más adecuado para el pago de la deuda.

3.    No retrases el pago de las cuotas

Al asumir una deuda, es preciso realizar los pagos dentro de las fechas establecidas en el cronograma de pagos y en los montos acordados en el contrato de servicio. En caso de incumplimiento, la empresa financiera tiene la potestad de sancionarte y en caso extremo, realizar el reporte a la central de morosidad (ASNEF), afectando tu historial crediticio.

4.    Compara diferentes productos de financiamiento

Sin dudas, la mejor alternativa para decidir cuál financiera ofrece el mejor préstamo, es utilizar comparadores de préstamos personales. Estos se encargan de cruzar los datos ofrecidos por las diferentes entidades y mostrar el que tiene los mejores beneficios para los usuarios o las condiciones más adecuadas al perfil del solicitante.

Con las recomendaciones anteriores, tendrás la posibilidad de elegir el préstamo personal más conveniente a tus necesidades, evitando pagar en intereses más dinero del realmente necesario. Lo bueno de las Fintech, es que ofrecen la información sobre sus productos de manera abierta, por lo que el proceso de investigación y comparación se vuelve bastante sencillo.